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【自願醫保計劃攻略包】有咩著數、保障、扣幾多稅一睇就知!

#健康專題
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隨著人口增長及老化問題嚴重,對公立醫院造成龐大負荷。政府推出自願醫保計劃,第一批產品於今年4月正式面世。自願醫保計劃能否扣稅、有哪些保障範圍?有未知疾病都受保?以下5點事前必睇!


 


1. 自願醫保計劃優惠比較

 

自願醫保計劃正式推行,各大保險公司都推出不同的優惠以吸納客戶。市民如欲選購自願醫保,可留意不同保險公司推出的保費優惠:

 

I. 友邦保險 AIA 

AIA

AIA 友邦保險針對各種客戶,提供不同的自願醫保保費優惠:

 

全新客戶:

  • 如購買【標準計劃】:4月1日至6月30日首1萬名新客戶享「全城最低價優惠」,若發現其他保險公司保費更低,可於下個保單年度回贈差價
  • 如購買【靈活計劃】:4月1日至12月31日成功投保可獲4個月保費回贈

現有客戶:

  • 近3年於AIA購買醫療保客户,大部分可免核保轉至自願醫保「靈活計劃」

其他優惠:

  • 成為「AIA Vitality健康程式」會員,可享首年保費9折,以及連續3年無索償,可享折扣15%

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II. 宏利 

Manulife

宏利 Manulife 推出4種不同優惠,無論新客舊客亦可享保費折扣:

  • 即日起購買自願醫保產品,首年保費可獲10%折扣
  • 為4位或以上家人購買自願醫保亦可享最多20%保費折扣優惠
  • 加入「Manulife MOVE」並達到活動量目標,續期時可享額外10%折扣保費
  • 連續2個保單年度沒有提出索償,可再獲得最多16%折扣

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III. 保誠 
Prudential

保誠亦有為新客戶及現有客戶制定不同的優惠方案:

 

全新客戶:

  • 即日起至5月28日期間全新投保全線醫療保險一律4個月回贈,即相等於首年保費67折優惠

現有客戶:

  • 即日起至2021年3月31日期間將現有指定醫療計劃轉移至全新自願醫保計劃,即可專享:
    • 現有受保傷病仍可享有保障
    • 等候期由原有計劃起計 毋需重新等候
    • 將無索償紀錄帶到新的計劃


其他優惠:

  • 連續3年無索償,可享折扣15%

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IV. 信諾  
Cigna


信諾只有針對新客戶的優惠,但網上折扣優惠則是最高:

 

全新客戶:

  • 家庭折扣優惠:與配偶或孩子同時投保可享額外10%首年保費折扣

其他優惠:

  • 於網上申請平台投保,首年保費最高更可享有75折優惠

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V. AXA 安盛  
AXA

AXA 安盛的自願醫保優惠主要是針對現有客戶而設,讓客戶自動提升到靈活計劃:

 

現有客戶:

  • 「真智安心醫療保障」特選現有客戶免核保,自動提升至「自願醫保靈活計劃」

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2. 自願醫保計劃有什麼內容?

 

自願醫保計劃

 

自願醫保(VHIS)由食物及衞生局推出,以標準化的醫療保險計劃規範個人償款住院保險產品。保險公司及公眾可以自願參與,以鼓勵大眾使用私營醫療服務。

 

在自願醫保下,參與的保險公司將提供經認可的住院保險產品,分別設有「標準計劃」及「靈活計劃」兩類,後者設計較為多元化,切合不同人士需要。

 

標準計劃即是按自願醫保的最低要求,提供標準化的基本保障。比起標準計劃,靈活計劃則提供更合適的條款,例如是較高的保障金額。

 

⇓延伸閱讀,即Click了解更多⇓

【自願醫保邊間好?】7大保險公司計劃詳情及比較

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3. 自願醫保有什麼好處?

 

自願醫保產品

 

無論是標準計劃還是靈活計劃中的基本保障部分,都有以下5點保障:

  1. 標準的保單條款及細則、保障範圍及保障金額
  2. 保證續保至100歲
  3. 不設「終身保障限額」
  4. 享有21日冷靜期,投保人期間可取消保單,並全數取回已付保費
  5. 保費透明度

 

不僅如此,承保範圍更有所擴展,保障以下6項的費用:
<<左右滑動表格以查看更多詳情>>

項目 包括範圍

償款

未知的投保前已有病症

 (投保前投保人已身患疾病,但自己並不知道,現時一般不獲保障)

自願醫保認可產品則可在保單生效首3年,提供部分保障

第1年:不獲賠償

第2年:25%償款

第3年:50%償款

第4年:全面賠償 (100%償款)

先天性疾病治療

8歲後出現或確診的先天性疾病的檢測及治療亦可獲賠償

與「未知的投保前已有病症」相同

日間手術

非住院情況下進行的外科手術

(包括內窺鏡)

/

訂明的先進診斷成像檢測

非住院情況下進行的電腦斷層掃描、磁力共振掃描及正電子放射斷層掃描

*投保人須付30%墊底費

/

訂明的非手術癌症治療

放射性治療、化療、標靶治療、免疫治療及荷爾蒙治療

/

精神科治療

在本地醫院的精神科病房中留醫的相關費用

/

 

⇓延伸閱讀,即Click了解更多⇓

【自願醫保保障範圍】VHIS保障範圍大!長者、病人、人人可投保?

⇒ 【自願醫保計劃利弊】VHIS有何利弊?投保著數、伏位兩面睇

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4. 自願醫保可以扣稅?

 

自願醫保計劃好處

 

如果自己或受養人購買自願醫保產品,每年可作稅務扣減的保費上限為每名受保人$8,000,而可以申請稅務扣減的受養人數目不設上限。受養人是指配偶或子女、自己或配偶的父母、祖父母、外祖父母或兄弟姊妹。

 

例如你為共4名受保人投購認可產品保單,並是該4份保單的持有人,便可以申請以相關保費作稅務扣減。由於每年的上限為每名受保人$8,000,即$32,000 ($8,000 x 4 )。

 

要估算扣稅的金額,可以此方程式計算:自願醫保保費 X 稅率 = 扣稅金額

 

⇓延伸閱讀,即Click了解更多⇓

【最新扣稅全攻略】自願醫保計劃2019扣稅優惠可以慳幾多?

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5. 自願醫保的保費是多少?

 

自願醫保計劃扣稅

 

因應不同的年齡及性別,標準保費會有所差異,整體保費也會根據醫療通脹情況及保障額修訂等因素,而按年調整。但是提供認可產品的保險公司會公布按年齡分級的保費表,方便消費者比較。

 

受保後,無論是使用公營或私營的醫療服務,都可以申請費用索償。此外,購買這些產品不會影響人們使用公營醫療服務的權利。

 

⇓延伸閱讀,即Click了解更多⇓

【自願醫保計劃平定貴?】自願醫保保費、計劃價錢比較!

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6. 如果已買普通醫保,考慮轉移時有什麼要注意?

 

在登記參與自願醫保後,保險公司須提供一次機會,讓現有投保人選擇將現有保單轉移至認可產品。考慮轉移醫保的人士要注意。

 

政府建議「轉移期」為1年,讓人們考慮是否將保單轉為自願醫保,但保險公司亦可以自行決定轉移期期限。

 

無論之前的索償記錄如何,保險公司都不可以就現有保障範圍和限額作重新核保,即是:保險公司不能在新保單內,加入原本沒有的個別不承保項目,也不能收取較現有附加保費(如有)為高的附加保費。

 

在轉移至新保單時,可以選擇剔除現有保單的個別不承保項目,但便有可能會被重新核保,並須繳付附加保費。

 

轉移期過後,如還未曾轉移保單,而又希望參加自願醫保,必須重新買一份新保單。若保險公司認為有需要,可能會重新全面核保。

 

資料來源:食物及衛生局

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