自願醫保計劃（VHIS）已於2019年4月1日實施，是政府第一次對醫療保險實施規範，而且保單持有人更可以享有稅務優惠。究竟自願醫保計劃抵唔抵用，是夠應該將自己現有的醫保計劃轉為自願醫保？自願醫保又有什麼優勢和問題？本文為你詳細分析申請自願醫保計劃的利弊，等大家可以預先了解清楚！
| 自願醫保計劃好處 | |
| 1. 年齡： | 80歲前可投保, 保證續保至100歲 |
| 2. 終身可獲保障總額： | 無上限 |
| 3. 保障範圍： | 比一般保險公司計劃內容更廣闊 |
| 4. 優惠： | 可扣税 |
一般來說保險公司都只接受65歲前人士投保，65歲後的長者想買保險很可能不獲得批准。自願醫保計劃容許80歲前的人士投保，更保證續保到100歲，保險公司不能從新核保。所以，如果家裡有老人家未買保險，則可以考慮申請自願醫保計劃，鼓勵長者去私立醫院和私人診所求醫。
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一般的醫保計劃都設有終身可獲保障總額的上限，亦即時說如果不幸病痛較多，到了索償總額上線，保險公司可能會拒絕續保。自願醫保計劃則考慮到體弱朋友的需要，自保單日生效起，不論受保人健康狀況發生任何變化或曾提出索償，都不設終身索償上限，每年都可以獲得賠償。
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保障範圍比坊間醫保更大，包括「未知的」已有疾病、先天性疾病及精神病。在投保時未知的已有病症一般不受保障，對於患有當時未知的已有疾病及先天病的人士，就算成功投保，賠償時也容易出現阻滯，而自願醫保計劃正好可以彌補此缺失。另外，自願醫保保障範圍包括投保人於年滿8 歲後出現或確診的先天性疾病的檢測和治療，都是一般醫保計劃未能滿足的。
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買了自願醫保的人士可以獲得薪俸稅和個人入息課稅的扣除額，每名受保人的最高保費扣稅額是8,000元。如果為家人購買自願醫保，家人的保費扣稅額也可以轉移到投保人身上。自願醫保計劃沒有設定投保人可為家人購買的人數上限，也即時說如果幫家人買保險就可以有“多買多扣稅”的優惠。如果假設個人所得稅在15%左右，即變相代表投保可以打85折。
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雖然自願醫保計劃有不少獨有特點，對長者和體弱多病的人士更加有一定吸引力，不過在購置保險前也要留意一下幾點：
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| 自願醫保計劃問題 | |
| 1. 保障範圍： | 標準計劃對於較複雜的手術和治療難以賠足 |
| 2. 保費： | 於錢上未至於特別平 |
| 3. 扣税： | 有上限, 最多為$8000 |
自願醫保分為兩個計劃——標準計劃（Standard Plan）和靈活計劃（Flexi Plan）。
標準計劃的條款由政府訂立，按自願醫保的最低要求提供標準化的基本保障，每年標準計劃的賠償額上限是42萬港元，其中病房及膳食費每日750元，小型、中型、大型及複雜手術獲賠上限分別為5,000、12,500、25,000及50,000元，麻醉費及手術室費按外科醫生費的35%，專科醫生費每保單年度為4,300元，雜費每年保障額為14,000元。
這些保障都類似現時保險公司基本的醫保計劃。如果是小型手術、小病小痛則尚可應付，但對於一些較複雜的手術和治療，如癌症治療，自願醫保保障便未必足夠，到時將難以賠足。如果希望有更高的保障額，則可考慮之後保險公司推出的保障較高的靈活計劃。
另一個大家比較關注的問題就是自願醫保計劃的保費是否夠平。根據坊間資料，標準計劃每年保費並不算便宜，5至24歲約2,000至2,400元，40至44歲約4,000元，但到60至64歲時，保費已升至近10,000元。
平均來說每年的保費約4,800元，比市面上同類的醫保計劃還要貴約15%。保險公司推出的靈活計劃雖然能涵蓋基礎計劃的所有責任，而且保障額會較高，但同時保費亦會更貴。
自願醫保的扣稅優惠雖然吸引，不過額度不算多，每個投保人每年最多可享8,000元扣減額。如果是年輕人投保，並且只為自己購置，保費可能不足3,000元，未必明顯幫助減輕稅務負擔。
總括而言，自願醫保計劃下的保單比起市面上其他醫保產品的確有優勝之處，但是否適合自己，則仍然考慮年齡、經濟能力、健康狀況、本身是否有購置任何保險計劃等因素再作決定。
資料來源：食物及衛生局
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