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【自願醫保比較(三)】靈活計劃不同病房計劃有乜分別?賠錢賠得有幾足?

#健康專題
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自願醫保(VHIS)的原意是將病人分流至私營醫療系統,若然你擔心標準計劃提供的保障不足讓你享用私院的服務,靈活計劃應該會是較佳的選擇。只是大多數自願醫保靈活計劃產品,都會按病房類型來訂出不同醫療開支的賠償金額。那麼這些病房類型的差異,對你得到的保障影響有多大?

靈活計劃病房類型分別

 


 

 


點分病房係咩類型?

在自願醫保計劃辦事處官網的靈活計劃頁面,就能一覽所有VHIS的靈活計劃產品,從中就可發現,有部份保險公司,如AIA、宏利會在名稱上直接標明計劃適用房間,其他就會按級別來劃分。不過一般來說,都可用作對應大房(普通房)半私家房私家房 3 個等級。在花多眼亂的計劃中,要怎樣才可找到適合自己的產品?

 

在開始挑選前,當然要先講解「病房三級制」的分別,一般定義為:

 

普通房

設有多於兩張病床的病房,通稱大房

半私家房

設有共用浴室的單人或雙人病房

私家房

設有獨立浴室的單人病房

 

除了環境舒適度的分別,就連所有相關服務收費都會與病房類型掛勾,由住院期間的醫生費、手術費以至電子掃瞄等,即使是同一個項目,都會因此而有所分別,今次為大家帶來兩家本地私院的收費表,讓你有個基本概念:

 

本地私院住院收費簡表:養和醫院

<<左右滑動表格以查看更多詳情>>

養和醫院(2018年8月1日起生效)  
病房類型 入住費用 醫生巡房費 手術室費用
(視手術複雜程度)
電腦掃瞄 (CT Scan) 磁力共振 (MRI)
普通房 $1,100-$1,700 $1,200 $1,500-$39,600 $2,940-$18,530 $4,910-$33,930
半私家 $2,400-$3,500 $1,800 $1,950-$51,480 $3,230-$20,380 $5,400-$37,320
私家房 $3,900-$6,700 $3,600 $2,400-$63,360 $3,530-$22,240 $5,890-$40,720
套房 $12,600-$23,000 /

深切治療(半私家)

$8,500 $3,600 / / /
深切治療(私家) $12,500 $7,200 / / /
深切治療(套房) $26,500 / / / /
隔離病房 $3,100-$3,700 / / / /

資料來源:養和醫院網頁

 

本地私院住院收費簡表:香港港安醫院–司徒拔道

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香港港安醫院–司徒拔道(2017年1月1日起生效)
病房類型 入住費用 手術室費用
(視手術複雜程度)

電腦掃瞄 (CT Scan)

磁力共振 (MRI)
普通
(五人房)
$750 $3,400起 $2,860-$17,810 $7,320-$26,840
普通
(三人房)
$900
半私家
(雙人房)
$2,000 $5,100起 $3,760-$23,360 $9,600-$35,200
半私家
(單人房)
 $2,000-$2,200
私家
(單人房)
$3,200 $7,480起 $4,340-$27,010 $11,100-$40,700
貴賓
(單人房)
$8,000
隔離病房 $3,100-$8,000 / / /

資料來源:香港港安醫院–司徒拔道網頁

以上價格為港元,下同

 

⇓延伸閱讀,即Click了解更多⇓

【自願醫保比較(一)】VHIS標準/靈活計劃保障範圍應該點睇?附保單比較

【自願醫保邊間好?】7大保險公司計劃詳情及比較

【自願醫保計劃攻略包】有咩著數、保障、扣幾多稅一睇就知!

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靈活計劃保單比較

 

由此可見,如果沒買醫保就入住私院,見到帳單時肯定非常肉赤,故此當自願醫保計劃推出後,你就可按自身的負擔能力,購買醫保以便在入住私院時享有更多保障。這來分別找來AIA、AXA及宏利三份靈活計劃保單,比較一下這些計劃提供甚麼基本保障吧:

 

自願醫保靈活計劃比較 - AIA、AXA及宏利

<<左右滑動表格以查看更多詳情>>

保障項目 AXA AIA AIA 宏利
AXA
AIA
AIA
Manulife 宏利
AXA 真智安心醫療保障 AIA自願醫保靈活計劃(網絡保障) AIA自願醫保靈活計劃(非網絡保障) 宏利全護航自願醫保靈活計劃
標準  特級  至尊 普通房  半私家房 標準私家房 普通房  半私家房 標準私家房 普通房  半私家房 私家房
病房及膳食
每保單年度最多180日
$800 $1,600 $4,500 $1,100 $2,400 $4,400 $1,000 $2,200 $4,000 $1,100 $2,300 $4,000
雜項開支
每保單年度
$14,000 $20,000 $35,000 $15,000 $22,500 $30,000 $14,000 $21,000 $28,000 $15,000 $21,000 $35,000
主診醫生巡房費
每日
每保單年度最多180日
$750 $1,500 $4,500 $1,100 $2,400 $4,400 $1,000 $2,200 $4,000 $900 $1,900 $3,900
專科醫生費
每保單年度
$4,300 $5,000 $10,000 $4,600 $5,400 $10,700 $4,300 $5,000 $10,000 $4,300 $6,000 $12,000
深切治療
每日
每保單年度最多90日 每保單年度最多25日
$3,500 $5,000 $8,000 $4,480 $7,400 $11,600 $3,740 $6,160 $9,680 $4,200 $5,600 $10,000
外科醫生費 每項手術,按手術表劃分的手術分類 ––
• 複雜
$50,000
• 大型
$25,000
• 中型
$12,500
• 小型
$5,000
• 複雜
$80,000
• 大型
$40,000
• 中型
$20,000
• 小型
$8,000
• 複雜
$160,000
• 大型
$80,000
• 中型
$40,000
• 小型
$16,000
• 複雜
$55,000
• 大型
$27,500
• 中型
$13,750
• 小型
$5,500
• 複雜
$86,000
• 大型
$43,000
• 中型
$25,800
• 小型
$8,600
• 複雜
$120,000
• 大型
$60,000
• 中型
$36,000
• 小型
$12,000
• 複雜
$50,000
• 大型
$25,000
• 中型
$12,500
• 小型
$5,000
• 複雜
$75,000
• 大型
$37,500
• 中型
$22,500
• 小型
$7,500
• 複雜
$100,000
• 大型
$50,000
• 中型
$30,000
• 小型
$10,000
• 複雜
$52,500
• 大型
$26,250
• 中型
$13,125
• 小型
$5,250
• 複雜
$73,500
• 大型
$36,750
• 中型
$18,375
• 小型
$7,350
• 複雜
$105,000
• 大型
$52,500
• 中型
$26,250
• 小型
$10,500
麻醉科醫生費 外科醫生費的35%
手術室費 外科醫生費的35%
訂明診斷成像檢測
每保單年度
$20,000
(設30%共同保險)
$25,000
(設30%共同保險)
$30,000
(設30%共同保險)
$22,000
(設30%共同保險)
$33,000
(設30%共同保險)
$44,000
(設30%共同保險)
$20,000
(設30%共同保險)
$30,000
(設30%共同保險)
$40,000
(設30%共同保險)
$25,000
(設30%共同保險)
$30,000
(設30%共同保險)
$35,000
(設30%共同保險)
訂明非手術癌症治療
每保單年度
$80,000 $80,000 $80,000 $96,000 $120,000 $180,000 $80,000 $100,000 $150,000 $80,000 $120,000 $180,000
入院前或出院後 / 日間手術前後的門診護理 • 住院 / 日間手術前最多 1 次門診或急症診症
• 出院 / 日間手術後 90 日內最多 3 次跟進門診
• 住院 / 日間手術前最多 1 次門診或急症診症 (a)
• 出院 / 日間手術後 90 日內最多 3 次跟進門診,包括:
診症、處方西藥、敷藥、診斷檢測 (a)
其他跟進門診:物理治療、職業治療、言語治療、脊椎治療 (b)
• 住院/日間手術前最多1次門診或急症診症
• 出院/日間手術後90日內最多10次跟進門診
每次$580,
每保單年度$3,000
每次$780,
每保單年度$5,000
每次$980,
每保單年度$7,000
a: $848
b: $640
a: $936
b: $700
a: $1,000
b: $740
a: $580
b: $580
a: $640
b: $640
a: $670
b: $670
每次$1,100 (每保單年度$16,000) 每次$1,400 (每保單年度$20,000) 每次$2,000 (每保單年度$29,000)
精神科治療 $30,000 $30,000 $30,000 $33,000 $38,000 $39,600 $30,000 $34,500 $36,000 $30,000 $35,000 $40,000
 
其他保障  
門診洗腎
每保單年度
$50,000 $100,000 $200,000 $60,000 $120,000 $180,000 $50,000 $100,000 $150,000 $50,000 $75,000 $100,000
意外受傷急症門診治療
每保單年度

每次受傷

每保單年度
$5,000 $10,000 $22,000 $7,920 $13,200 $19,000 $6,600 $11,000 $15,840 $6,600 $11,000 $15,000
醫療疏忽事故保障
每份保單
$60,000 $200,000 $550,000 $88,000 $176,000 $352,000 $88,000 $176,000 $352,000 $100,000 $100,000 $100,000
恩恤身故賠償
每份保單
$15,000 $20,000 $30,000 $8,800 $17,600 $35,200 $8,800 $17,600 $35,200 $10,000 $10,000 $10,000
住院陪床
每日
/ $320 $640 $760 $180 $280 $380 全數保障
優化賠償津貼(額外獎賞)
每日
/ $300 $600 $1,200 $300 $600 $1,200 $300
每保單年度最多180日
$600
每保單年度最多180日
$1,200
每保單年度最多180日
捐血恩恤惠益(身故賠償) / $4,400 $8,800 $17,600 $4,400 $8,800 $17,600 /
意外死亡賠償 / $8,800 $17,600 $35,200 $8,800 $17,600 $35,200 $10,000 $10,000 $10,000
環球緊急支援服務
每一旅程
/ (i) 緊急醫療運送
(ii) 運返遺體
/
$5,000,000
(iii) 24小時全球電話諮詢服務
已包括
隔離病房
每日
/ / $1,100 $2,300 $4,000
出院後私家看護 / $8,280 $16,320 $37,200 $6,900 $13,600 $31,000 每次$660
每保單年度$13,000
每次$960
每保單年度$19,000
每次$1760
每保單年度$35,000
 
新造保單基本保費(年繳)  
男性,25 – 39 歲 $2,037-$2,890 $4,315-$6,105 $8,401-$11,986 $3,571.2-$5,004.8 $6,566.4-$9,305.6 $11,088-15,984 $3,571.2-$5,004.8 $6,566.4-$9,305.6 $11,088-15,984 $2,102-$2,895 $4,291-$5,909 $8,321-$11,458
女性,25 – 39 歲 $ 2,478-$4,014 $ 5,238-$ 8,462  $10,283-$16,582 $4,672-$7,494.4 $7,884.8-$12,211.2 $13,363.2-$20,736 $4,672-$7,494.4 $7,884.8-$12,211.2 $13,363.2-$20,736 $2,442-$4,052 $4,403-$7,305 $8,538-$14,166 

 

就基本保障來說,比較之下三者在保障金額上的差異並非好大,不過只要細心留意其他保障,就會發現每件靈活計劃產品的內容都不一樣,例如AIA提供環球緊急支援服務,而宏利就全數保障入院陪床費用;只是相對而言,要享有更全面的保障,保費自然就較高,挑選時記得看清楚保障條款,其次是因應自身的財政能力來選擇。

 

除此之外,還要一點要留意,相關保單只能入住對應的病房,住高一級隨時有手尾,例如在宏利的保單條款中,就列明了「病房級別調整因數」,住錯房保障隨時只剩25%!

 

指定病房級別

住院的病房級別

病房級別調整因數

普通房

私家房或以上

25%

普通房

半私家房

50%

半私家房

私家房或以上

50%

私家房

私家房以上

50%

 

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⇒ 【自願醫保計劃攻略包】有咩著數、保障、扣幾多稅一睇就知!

【自願醫保邊間好?】7大保險公司計劃詳情及比較

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想claim盡啲?記住買SMM!

即使你平時諗得有幾周詳,到萬一要入院時,才驚覺原有保險的保障不足,自己最後都要出一大筆錢,原因無他,在私院做手術的費用堪稱是天價,常見如俗稱通波仔的「經皮刺穿冠狀動脈腔內成形術」,價格可由十幾萬到40萬不等,保單的基本保額即使claim爆都還有一大段差距。想claim盡補償,在保單上再購買「額外醫療保障(Supplementary Major Medical , SMM)」是最理想的做法。

 

在上一篇文章都有提過額外醫療保障的原理,如果將其套用在靈活計劃保單上,操作又是否有分別?

 

AXA 真智安心醫療保障:額外醫療附加保障條文

<<左右滑動表格以查看更多詳情>>

AXA 真智安心醫療保障
額外醫療保障條款 標準+額外醫療附加保障 特級+額外醫療附加保障 至尊+額外醫療附加保障
住院開支在扣除基本保障項目的賠償額後,賠償餘額之賠償百分比,受限於以下限額 80% (相等於 20% 共同保險) 
額外醫療附加保障的每年總限額 每保單年度 $116,000 每保單年度 $180,000 每保單年度 $420,000
病房及膳食 每日$800 (由第 181 日開始) 每日$1,600 (由第 181 日開始)  每日$4,500 (由第 181 日開始)
主診醫生巡房費 每日$750 (由第 181 日開始) 每日$1,500 (由第 181 日開始) 每日$4,500 (由第 181 日開始) 
深切治療 每日$3,500 (由第 91 日開始)  每日$5,000 (由第 91 日開始) 每日$8,000 (由第 91 日開始) 
   
新造保單基本保費(年繳)  
男性,25 – 39 歲 $3,140-$4,420 $6,633-$9,325 $12,890-$18,316
女性,25 – 39 歲 $3,603-$5,602 $7,602-$11,790 $14,938-$23,138 

 

由上可見,AXA在住院開支中會加入20%共同保險的條文,意即提供扣除了基本保障金額後,超出費用8折的補償;另外在病房及膳食、主診醫生巡房費及深切治療3個項目,均會在超過各保障項目的限額後,再每日補助受保人特定金額。但要留意條款加入了每年總限額,超過索償額的申請將不會受理。當然啦,加入SMM的保單保費會更高,是否物有所值就留給各位衡量了。

 

資料來源 :自願醫保計劃辦事處 https://www.vhis.gov.hk/

 

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⇒ 【自願醫保計劃利弊】VHIS有何利弊?投保著數、伏位兩面睇

 【自願醫保比較(二)】你係邊類人?為你推介VHIS標準/靈活計劃點揀好!再教你轉保應注意事項

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