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【自願醫保計劃平定貴?】自願醫保保費、計劃價錢比較!

#健康專題
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政府在2019年4月正式推行自願醫保計劃(VHIS),最近引來城中不少討論,而有關自願醫保計劃保費問題就是大家最關注的焦點之一。究竟自願醫保保費水平是否固定?有關自願醫保計劃價錢是如何計算,又是否會有陷阱?相對市面同類型產品而言是否划算?今次我們在下文逐一分析,帶大家看看自願醫保究竟是否抵買?

 

自願醫保保費比較


 


自願醫保計劃重點一覽表

<<左右滑動表格以查看更多詳情>>

 

自願醫保計劃重點
1. 產品制定 由保險公司制定
2. 種類 標準計劃 / 靈活計劃
3. 保費 視乎年齡,平均港幣4,800元
4. 保費考量因素 年齡及性別、不會因受保人的健康狀況改變而增加保費
5. 保費每年升幅 隨醫療通脹,大約5%
6. 稅務扣減 上限為8,000港幣

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1. 由保險公司制定

 

不要以為自願醫保計劃是由政府推出,所以價格也是政府訂立。實際上,所有自願醫保計劃產品全部是由各參與計劃的保險公司指定。不過,政府規定保險公司需要列出按年齡段劃分的保險費用,確保保費透明公開。

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2. 標準計劃VS靈活計劃

 

自願醫保計劃產品又分為標準計劃和靈活計劃,兩款計劃都需要符合自願醫保計劃的最低要求,但靈活計劃的保費和佣金都會比標準計劃更高,除了涵蓋與標準計劃等同的基本保障以外,也會另外加設更好的住院保險保障,例如較高的保障限額更廣泛的住院保障範圍

 

因此,如果希望自願醫保保費便宜一點,則建議選擇標準計劃

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3. 標準計劃保費參考

 

標準計劃是承保機構必須提供給消費者作為選擇的產品,也是自願醫保計劃中的最低保障,並提供具有透明度的保費資料。因此,標準計劃的保費具有參考價值,

 

根據估算後自願醫保計劃價錢水平大致如下:

 

年齡

每年平均大約保費

5歲以下

3,000元

5 – 24歲

2,000 – 2,400元

25 – 39 歲

3,500元

40 – 44歲

4,000元

45 - 50歲

4,500元

55 – 60歲

8,000元

60 – 64歲

10,000元

 

如果一位年輕人投保,其計劃保費每年約在3,000元左右,而保費會隨著年齡而增加,如果為六十歲以上長者購置保險,每年的保費可能會達10,000元或以上。平均來說,自願醫保每年的保費大概在港幣4,800元。如果相對市面上其他看似差不多的保險計劃的費用來說,自願醫保計劃價錢可能較高,但實質上保障範圍更大,仔細條款也有不同,難以直接比較。

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4. 自願醫保保費不受健康狀況改變

 

自願醫保保費

 

政府表明自願醫保計劃價錢可因應年齡增長及性別而有不同。但可以放心的是,醫保計劃不會因受保人的健康狀況改變而增加保費率。

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5. 自願醫保保費仍有調整機會

 

自願醫保計劃保費每年會有一定的調整,主要視乎醫療通脹情況及保障額修訂等因素而作更改。一般來說,香港每年的醫療通脹大概是5%,也就是自願醫保計劃價錢每年可能會有5%左右的升幅。

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6. 自願醫保保費扣稅變相打折

 

政府設立自願醫保計劃的稅務優惠政策,規定購置相關保險計劃者可以享受扣稅福利,而每名受保人每年可用來扣稅的保費上限為8,000港幣。如此一來,實質的醫保保費可以根據投保人的邊際稅率來達到一定減免。如果該年投保者需要繳付的稅率為15%,即代表到時醫保費用也會扣除15%,換句話說即是保費打了85折,較為划算。

 

自願醫保計劃的產品會因應各保險公司而有所不同,但好處是自願醫保之下的產品均有較高的價格透明度。因此,無論大家選擇標準計劃還是靈活計劃,都應該多留意不同保險公司的產品,貨比三家後再作決定。

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